Practica noastră
Strategii de protecție care pun obligația fiduciară mai presus de orice
Fiecare structură pe care o concepem pleacă de la o singură întrebare: cum putem proteja cel mai bine ceea ce ați construit, pe termen nelimitat?
Discutați cu un consultant
Protecția capitalului nu este un produs — este o arhitectură
Greșeala cea mai frecventă pe care o întâlnim la clienți noi este confundarea protecției capitalului cu achiziția unui produs financiar. Un fond de investiții, o poliță unit-linked sau un depozit în valută nu constituie o strategie de protecție — sunt instrumente. Arhitectura reală de protecție presupune înțelegerea riscurilor specifice situației dumneavoastră: concentrarea activelor, expunerea valutară, succesiunea, fiscalitatea viitoare și scenariile adverse de lichiditate. La ConsultCornerstone, construim această arhitectură înainte de a recomanda orice instrument specific, asigurând că structura este robustă indiferent de condițiile de piață.
Domeniile noastre de practică
Oferim servicii integrate de consultanță în cinci arii complementare, fiecare susținută de expertiză specializată și de principiul fiduciar.
Structuri de protecție patrimonială
Concepem și implementăm structuri juridice și financiare pentru protejarea activelor față de riscuri operaționale, litigii, separări sau insolvență. Utilizăm mecanisme precum trusturi, holding-uri și societăți de tip SRL-D sau SA pentru a crea straturi de izolare eficientă a patrimoniului personal față de cel profesional.
Învelișuri de asigurare și anuități
Evaluăm și structurăm utilizarea polițelor de viață cu componentă de investiție, a anuitătilor și a contractelor de asigurare ca vehicule de protecție și transfer intergenerațional al capitalului, cu accent pe avantajele fiscale și pe flexibilitatea la moștenire.
Diversificare și expunere valutară
Analizăm concentrarea geografică și valutară a portofoliului dumneavoastră și propunem structuri de diversificare care reduc vulnerabilitatea la depreciere monetară, la șocuri regionale sau la modificări bruște ale cadrului fiscal românesc și european.
Planificare succesorală
Structurăm transferul patrimoniului către generația următoare cu minimizarea costurilor fiscale, a conflictelor intra-familiale și a pierderilor generate de succesiunea neplanificată. Colaborăm cu notari și avocați de drept succesoral pentru implementarea integrală.
Management al riscului și monitorizare continuă
Furnizăm rapoarte periodice de monitorizare a structurilor recomandate, identificăm riscurile emergente și ajustăm arhitectura patrimonială în funcție de modificările legislative, de evoluția familiei sau de schimbările în profilul de risc al clientului.
„Înainte de a veni la ConsultCornerstone, aveam active distribuite în patru bănci diferite, două polițe de asigurare și o parte din capital într-un SRL operațional — fără nicio structură coerentă. În șase luni, echipa a construit o arhitectură clară, cu separare fermă între patrimoniul operațional și cel personal. Astăzi dorm mult mai bine.”
Andreea Lazăr, medic specialist, Timișoara
Întrebări frecvente despre protecția capitalului
De ce am nevoie de un fiduciar independent și nu de un consultant bancar?
Un consultant bancar are obligația contractuală față de bancă, nu față de dumneavoastră. Un fiduciar independent, precum ConsultCornerstone, are obligația legală și etică de a acționa exclusiv în interesul clientului. Aceasta înseamnă că nu vom recomanda niciodată un produs care generează un comision mai mare pentru noi dacă există o alternativă mai potrivită pentru situația dumneavoastră.
Care este pragul minim de patrimoniu pentru a lucra cu ConsultCornerstone?
Lucrăm cu mandate ce implică patrimonii nete de minimum 500.000 lei. Aceasta nu este o barieră arbitrară — este pragul de la care complexitatea structurării justifică onorariile noastre fixe și generează valoare reală pentru client.
Cum este calculat onorariul dumneavoastră?
Practicăm exclusiv onorarii fixe sau bazate pe timp, stabilite anterior și agreate contractual. Nu primim comisioane, retrocesiuni sau alte forme de remunerare din partea emitenților de produse financiare. Această structură elimină orice conflict de interese.
Puteți colabora cu consultanții fiscali sau avocații mei existenți?
Da, și recomandăm activ această abordare. Funcționăm cel mai eficient ca parte a unui ecosistem de consilieri specializați. Avem experiență de colaborare cu birouri de avocatură și consultanți fiscali din Timișoara, Cluj-Napoca, București și alte centre urbane majore.
Cât timp durează elaborarea unui plan de protecție patrimonială?
Un plan complet, de la analiza inițială la implementarea structurii, durează în mod tipic între 6 și 14 săptămâni, în funcție de complexitatea patrimoniului și de rapiditatea cu care putem obține documentele necesare de la instituțiile implicate.
Solicitați o analiză patrimonială inițială
Prima evaluare este confidențială, fără obligații și fără costuri. Vă explicăm exact ce riscuri identificăm și ce structuri ar putea fi relevante pentru situația dumneavoastră.
Solicitați o ofertă